Restitutiepolis

Een restitutiepolis is een vorm van zorgverzekering waarbij je in principe bij elke zorgverlener terecht kunt, ongeacht of deze een contract heeft met je zorgverzekeraar. In tegenstelling tot een naturapolis heb je bij een restitutiepolis volledige keuzevrijheid in waar je je laat behandelen. Je krijgt een vast percentage van de kosten vergoed, meestal tussen de 75% en 80%, onafhankelijk van bij welke zorgaanbieder je zorg afneemt. Het overige deel van de kosten betaal je zelf.

Het woord "restitutie" betekent terugbetaling. Bij een restitutiepolis betaal je de zorgkosten eerst zelf en dien je vervolgens de rekening in bij je zorgverzekeraar voor vergoeding. Dit in tegenstelling tot een naturapolis, waarbij de zorgverlener vaak rechtstreeks declareert bij de verzekeraar. Voor een restitutiepolis moet je dus het geld hebben om de zorgkosten voor te schieten, wat een drempel kan zijn voor mensen met een lager inkomen of bij hoge medische kosten.

De premie voor een restitutiepolis is aanzienlijk hoger dan voor een naturapolis, vaak €10 tot €25 per maand extra. Dit komt omdat de zorgverzekeraar geen invloed heeft op de prijzen die zorgverleners rekenen en minder mogelijkheden heeft om kosten te beheersen. Bij een naturapolis kan de verzekeraar door contracten met zorgverleners lagere tarieven bedingen, bij een restitutiepolis betaal je markttarieven. Voor deze extra keuzevrijheid betaal je dus een hogere premi e.

Een restitutiepolis is vooral geschikt voor mensen die specifieke wensen hebben over waar ze behandeld willen worden, bijvoorbeeld omdat ze al jaren bij een bepaald ziekenhuis of specialist onder behandeling zijn. Ook voor mensen die vaak reizen of in verschillende regio's wonen en werken, kan een restitutiepolis praktischer zijn. Daarnaast kiezen sommige mensen voor een restitutiepolis uit principe, omdat ze de keuzevrijheid belangrijk vinden en de hogere premie daar voor over hebben.

Een belangrijk aandachtspunt bij een restitutiepolis is dat het vergoedingspercentage meestal 75-80% is, wat betekent dat je altijd 20-25% van de kosten zelf betaalt, bovenop je eigen risico. Bij een grote operatie of langdurige behandeling kan dit flink oplopen. Stel dat een ziekenhuisopname €10.000 kost, dan betaal je met een restitutiepercentage van 75% zelf €2.500 plus je eigen risico van €385, totaal €2.885. Bij een naturapolis met een gecontracteerd ziekenhuis zou je alleen het eigen risico van €385 betalen.

Sommige zorgverzekeraars bieden restitutiepakketten met hogere vergoedingspercentages aan voor bepaalde zorgverleners waarmee ze wel afspraken hebben gemaakt. Dit zijn hybride vormen waarbij je de voordelen van beide systemen combineert: volledige keuzevrijheid, maar wel hogere vergoedingen bij bepaalde "voorkeursaanbieders". Dit kan een goede middenweg zijn tussen een naturapolis en een pure restitutiepolis.

Het is belangrijk om bij het kiezen tussen een naturapolis en een restitutiepolis goed af te wegen wat voor jou belangrijk is. Bedenk hoeveel waarde je hecht aan keuzevrijheid, of je specifieke zorgverleners hebt waar je naartoe wilt, en of je de financiële ruimte hebt om hogere premies en eigen bijdragen te betalen. Voor de meeste mensen is een naturapolis de beste keuze, maar voor sommigen weegt de keuzevrijheid van een restitutiepolis zwaarder dan de extra kosten.

Voor deze informatie hebben we bronnen als Rijksoverheid, Zorginstituut Nederland en verschillende zorgverzekeraars geraadpleegd.